幸せに暮らすための投資法

投資をはじめるときに一番大切なことは、投資のスタンスを決めることなんだ。投資をはじめるとき、多くの人が明確な投資スタンスを決めていない。すると、四六時中値動きが気になったり、仕事や趣味にも集中できなくる。経験者は語るのだ笑。

私の場合、2017年6月に仮想通貨に1,000万円ほど投資した。投資をはじめてすぐに仮想通貨は大暴落！1,000万円が一気に400万円まで目減りしたんだ笑。この時は不安でいっぱいだった。ご飯の最中も値動きが気になって、ひどいときは3分おきに価格をチェックする始末・・・。ストレスいっぱいで何をするにもイライラしていたし、人生ではじめて眠れない状態にもなった。そして、投資に疲れ果ててこんなはずじゃなかったと気づいたんだ。

この経験から私は、投資はまず目的を明確にしておくことが大切だと感じている。人生を豊かに生きるための投資で不安になっては本末転倒だ。ここでは幸せに暮らす投資法を伝えていきたい笑。

豊かに生きるためのゆるゆる投資法とは？

投資の目的は多くの人にとって「資産を増やしたい」というものだ。ではなぜ資産を増やしたいのか？それは「経済的に自由でありたい」や「家族との時間を作りたい」など様々だけど、結局は幸せに暮らしたいからだ。

だからこそ私は不安を感じる投資をするべきではないと思っている。投資は人生を豊かにするための手段の一つだ。その投資を行うことが不安になってしまっては、良い結果は生まれない。何よりも不安を抱えたまま投資をしても十中八九は判断を誤って損をする。

だから私の投資スタイルは「幸せに暮らすための投資」が基本なんだ。投資先の商品の将来に自分がわくわくするかを見極め、その商品を安値で買ってあとはゆったりと待つ。そんな感じのゆる～い投資法なんだ笑。プロの投資家には怒られそうだけど、人生は幸せになるためにあるからカツカツしたってしょうがない笑。

私の「幸せに暮らすための投資」には以下のルールがある。

• 自分が理解できることに投資する
• 独自性のあるものに投資する
• 失っても良いと思える金額を投資する
• とにかく安値で買う
• 誠実な組織に投資する

それぞれについてざっくり説明するね。

自分が理解できることに投資する

投資商品は自分が理解できるものだけにしている。私は投資商品の未来にワクワクしたいので、自分に理解できる投資商品を選ぶ。この投資商品が将来、私たちの生活をどのように変えるのかと想像できるとワクワクした気持ちになる。

逆に自分が理解できないことにワクワクすることはできない。私の場合、理解不能な投資先に投資をすると、少しの値下がりでも気になるし、そもそも自分が投資先の未来が見えていないので楽しくもないんだ。

だから投資を行う際は、この投資は私たちの未来を変える可能性があるとイメージできたものを選ぶ。もちろん、この投資が結果的に未来を変えるかどうかは誰にもわからない。だけど、自分のハートが気持ち良く投資できるなら、その投資は人生を豊かにするし、良いお金の使い方だと思うんだ。

独自性のあるものに投資する

投資をするときはその商品の独自性に着目している。たとえば、最高の投資先とは、川に唯一かかった有料の橋のようなものだ。通るためには必ずお金を払わないといけない唯一無二のブランドを持った独占型の商品なんだ。企業にはコモディティー型企業と独占型企業がある。コモディティー型企業とは他の企業との差別化が難しく、価格競争に陥る企業のことだ。

たとえば、航空業界はコモディティー型企業のひとつになる。もしあなたが海外旅行に行くとしたら、どの航空会社を選ぶ？多くの人は運賃の安さで航空会社を選ぶはずだ。「必ずJTA」や「必ずANA」という人は稀なんだ。すると航空業界が他社より多くの顧客を獲得するためには、値段を下げるしかなくなる。さらに、航空業界で他の航空会社から一歩飛び抜けるためには、飛行機への技術的な投資や設備投資が欠かせない。苦しい値下げ競争の中で設備投資もしなければならないので、安定した経営は難しいのだ。

一方、独占型企業というのはその企業がお客さんを独占して、競合他社がほとんどいない企業のことなんだ。たとえば、ディズニーランドは独占型企業の代表格だ。遊園地は全国にたくさんあるけど、ディズニーランドのライバルとなる遊園地はない。ディズニーランドの独特の世界観やブランドに太刀打ちできる遊園地がないからだ。このような企業は価格競争や無駄な設備投資の必要がない。ディズニーランドが『ただ今入場料半額キャンペーン中！！』なんてやることはないし、テレビCMや広告を行う必要すらないのだ。

さらに、独占型企業は経営者の能力に左右されにくいという性質がある。経営者は代々変わり、いつかは愚かな経営者が出てくる。もしコモディティー型企業で愚かな経営者が出ると致命的だ。しかし、独占型企業はブランドの力が大きいので経営者の力に左右されることがないのだ。

つまり、独占企業は競合他社が追い付けないレベルのブランド力があり、今後数十年は安定した企業運営ができる可能性がある。

私の場合、投資を決めたらその企業の財務諸表や競合他社の動向などになるべく時間を割きたくない。だから、変化の激しいコモディティー企業は選ばないし、独自性があるかどうかはすごく大切にしているんだ。

失っても良いと思える金額を投資する

投資金額にはそれぞれの器がある。たとえば、貯金100万円の人が100万円を投資するのと、貯金1億円の人が100万円を投資するのでは、精神的負担は大きく異なる。繰り返しになるけど、投資は生活を豊かにするための手段だ。だから私は不安を感じるような投資は行うべきではないと思っている。ま「た、そもそも自分の資産を投資することが不安で確信を持てないなら、その投資をするべきでもない。

不安から生まれた行動は、不安にしかつながらない・・・。不安を感じながら投資で成功しても、今度はお金を失う不安に悩まされることになる。

大金を一気に賭けて当たるか外れるかの大勝負が好きという生粋のギャンブラー以外は、確実な投資を選ぶほうが良いと思っている。人は楽して一晩で儲けようと考えるけど、その考え方ではいつか破産するので、着実に積み重ねることが大切だ。そして、資金に余裕が出てくると投資金額の器も大きくなっていく。その時に投資額を増やしていけば良い。

とにかく安値で買う

まず、個人投資家が投資市場で生き残るのはとても困難だ。個人投資家の9割は投資に失敗しているという事実からも、投資の難しさがわかる。なぜなら投資は究極の情報戦だからだ。株式市場を例にしてみると、どの企業が上場するかや破産するかという情報は、まず投資の分野の重要な人物の手に入る（インサイダーだけど、トップクラスでは普通にありなんだ）。情報はその分野のトップの人が持つわけだ。

個人投資家がほとんど負けてしまう理由はそこにある。機関投資家は個人では到底入手できないような情報や分析結果を持っている。つまり、すごい能力と財力を持った専門家集団が一人では入手することのできない情報を必死になって集めているのだ。

しかも、この専門家集団が世界中でAIを屈指して情報戦を繰り広げている。こんな人たちと、何の情報もコネも才能もない一般投資家が投資市場で戦うのは、オオカミの群れにウサギが飛び込むようなものだ。

ところが、個人投資家が機関投資家に勝つ方法がある。それはとにかく安値で買って放置することだ。安値で買うためには2つのことが大切になる。

• 誰もが見向きもしないうちに、価値のある投資先をみつける
• 価値のある投資先が大暴落しているときに買う

誰もが見向きもしないうちに、本質的な価値の高い投資先の株を購入するのはその分野の知識が深い方なら可能だ。また、すでに価値の認められている企業が大暴落しているときに購入する方法は忍耐力さえあれば、誰でも行うことができる。

独占型企業で本当に価値のある企業なら、価格は必ず本来の価値に近づく。株の大暴落でつぶれることもない。たとえば、アマゾン株は2000年のITバブルが弾けた後に96％（113ドル⇒5.51ドル）も下落した。しかし、その20年後は株価が430倍（5.51ドル⇒2,375ドル）の高騰を見せているのだ。

特に大暴落時に株を購入するには勇気がいる。投資の世界で言われている「悲観で買って、歓喜で売る」という大原則を守るのはとても大変だ。逆に言うと、これを守ることができるとほとんどの場合は利益が出る。

多くの投資家が、楽観的な相場で株を買って、暴落時に株を売る。個人投資家が機関投資家と勝負できるとしたら、暴落時に安値で買って我慢強く持つに尽きると思っている。

誠実な組織に投資する

どこの世界にも不誠実な組織はある。どんなにサービスや商品が良くても「この組織は信頼するに足るだろうか？」と自問するはめになったら、その投資は控えたほうが良い。現時点で信頼できないなら、将来も信頼できるようにはならない。そんな相手を無理に信頼しようとする必要はない。

楽しく暮らすための最も大切なポイントの一つは自分が信頼できたり好きな人と時間を過ごすことだ。私はどんなに素晴らしいサービスや商品を提供していても組織や人が信頼できない場合は投資をしない。たとえば、サービスの質が高くて独自性があっても社員が疲弊しているような組織や独裁色の強い経営者がいる会社は応援できない。

幸せに暮らすための投資は価値を大切にする

幸せに暮らすための投資の原理はシンプルだ。穏やかで豊かな気持ちで投資できるようにルールを作り、ルールを守る。

投資先の商品の値動きに一喜一憂せず、ゆったりと待てるような気持ちで投資を行う。個人投資家が投資の世界で豊かに生きるには、価格ではなく価値を大切にする必要がある。世間の評価に左右されることなく、自分自身が価値を感じ、応援したいと思える投資先にお金使うわけだ。

自分が理解できて、ワクワクする投資先が安値のときに、不安を感じない額のお金を投資して、あとはのんびり待つだけなんだ。